Preferencyjne kredyty studenckie
Wprowadzenie
System preferencyjnych kredytów studenckich stanowi dodatkową formę pomocy materialnej dla studentów szkół wyższych, którzy do tej pory mogli korzystać jedynie z bezzwrotnej pomocy materialnej ze strony uczelni udzielanej w formie stypendiów socjalnych, naukowych, zapomóg itp.
Kredyty studenckie udzielane są przez banki komercyjne z dopłatą do oprocentowania z budżetu państwa. Wprowadzenie kredytów, przy wykorzystaniu kapitałów, będących w dyspozycji banków, pozwoliło na znaczne zwiększenie pomocy materialnej dla studentów.
O preferencyjne kredyty studenckie mogą ubiegać się studenci:
- uczelni państwowych,
- uczelni niepaństwowych,
- wyższych uczelni zawodowych
- bez względu na rok studiów
- bez względu na system studiów: dzienny, zaoczny, wieczorowy
- oraz uczestnicy studiów doktoranckich - pod warunkiem, że rozpoczęli studia przed ukończeniem 25 roku życia.
Co miesiąc można otrzymać 600 zł;
Na czym polega preferencyjność
- student pobierający kredyt, rozpoczyna jego spłatę wraz z odsetkami w 2 lata po ukończeniu studiów;
- wysokość odsetek spłacanych przez kredytobiorcę od zaciągniętego kredytu studenckiego wynosi połowę stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego;
- okres spłaty kredytu trwa nie krócej niż dwukrotność okresu, na jaki kredyt został udzielony;
- przez cały okres studiów i dwa lata po ich ukończeniu, należne bankom odsetki pokrywane są z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich stworzonego na potrzeby finansowania systemu ulokowanego w Banku Gospodarstwa Krajowego S.A.
Krok po kroku
- Pierwsze kroki kierować należy do dziekanatu uczelni (lub punktu informacji o kredytach studenckich zorganizowanego na uczelni). Otrzymać tam będzie można zaświadczenie stwierdzające, że ubiegający się o przyznanie pożyczki lub kredytu jest studentem danej szkoły wyższej i uzyskał wpis na kolejny semestr (rok studiów).
- Następnie należy zapoznać się z ofertą i dokonać wyboru spośród 8 banków mogących udzielać kredytów studenckich na preferencyjnych zasadach.
!!! O kredyt można się starać tylko w jednym banku !!!
Bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu na podstawie wniosku studenta, uzupełnionego o zaświadczenie z uczelni i zaświadczenia o dochodzie członków rodziny oraz inne dokumenty określone przez bank.
Formularz wniosku powinien być pobrany w tym samym banku kredytującym, w którym będzie składany, chyba że na mocy porozumienia z bankiem będzie dostępny również w uczelni.
Kredytobiorcy zobowiązani są do przedstawiania zaświadczenia bankowi dwa razy w roku.
Niedostarczenie zaświadczenia w terminie grozi zaprzestaniem wypłacania kredytu, a w szczególnych przypadkach (np. skreślenia z listy studentów) utratą preferencyjnych warunków spłaty.
Termin składania wniosków o kredyt upływa z dniem 15 listopada
Około 14 dni po ostatecznym terminie składania wniosków o kredyt Minister Edukacji Narodowej na podstawie informacji z banków o dochodach studentów starających się o kredyt ogłosi maksymalną wysokość dochodu na osobę w rodzinie, uprawniającego studenta do ubiegania się o pierwszeństwo w uzyskaniu pożyczki lub kredytu. Wówczas jeżeli dochód, jaki został wpisany do wniosku będzie niższy, bank zaprosi Cię wraz z poręczycielami do podpisania umowy kredytowej. Pierwsze pieniądze dla nowych kredytobiorców, ze względów techniczno-organizacyjnych wpłyną prawdopodobnie pod koniec grudnia (z wyrównaniem od października).
Lista banków, w których studenci mogą ubiegać się o preferencyjny kredyt
1. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
tel. 0 801123456
2. Bank PEKAO S.A.
tel. 0 801365365
3. PKO Bank Polski S.A.
tel. 0 801 302 302 (opłata jak za połączenie lokalne)
4. Bank Zachodni WBK S.A.
tel. 0 800240240
5. Kredyt Bank S.A.
tel. 0 801360360
6. Bank Ochrony Środowiska S.A.
tel. (0 22) 850 87 35
7. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
8. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.
W wybranym banku otrzymasz do wypełnienia wniosek o kredyt studencki, a także wykaz niezbędnych dokumentów.
Przy składaniu wniosku o kredyt banki mogą wymagać przedstawienia:
a) zaświadczenia szkoły wyższej lub jednostki prowadzącej studia doktoranckie
b) dokumentów potwierdzających dane dla celów oceny zdolności kredytowej i zabezpieczenia spłaty pożyczki lub kredytu (dowód osobisty, legitymacja studencka, etc.)
c) informacji o dotychczas ukończonych studiach wyższych /doktoranckich
d) oświadczenia studenta o liczbie osób w rodzinie (przeważnie jest to punkt we wniosku o kredyt studencki)
e) zaświadczenia właściwego urzędu skarbowego o dochodach uzyskanych w ostatnim roku podatkowym, podlegających opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych na zasadach ogólnych studenta oraz członków jego rodziny. Informacje te posłużą bankowi do wyliczenia dochodu na osobę w rodzinie uprawniającego do pierwszeństwa w uzyskaniu kredytu.
f) danych poręczycieli kredytu (przeważnie jest to punkt we wniosku o kredyt studencki)
g) innych dokumentów (wprowadzonych nowelizacją) potrzebnych do wyliczenia dochodu na osobę w rodzinie np. potwierdzających samodzielność finansową studenta lub utratę stałego źródła dochodu członka rodziny.
Uregulowania prawne
Podstawowe przepisy dotyczące kredytów studenckich:
- Ustawa z dnia 17 lipca 1998r. o pożyczkach i kredytach studenckich (Dz. U. Nr 108, poz. 685 z późn. zm.)
- Ustawa z dnia 28 maja 2004r. o zmianie ustawy o szkolnictwie wyższym, ustawy o wyższych szkołach zawodowych, ustawy o pożyczkach i kredytach studenckich oraz zmianie niektórych innych ustaw (Dz. U. Nr 152, poz. 1598)
- Rozporządzenie Ministra Edukacji Narodowej z dnia 1 września 2004r. w sprawie szczegółowych zasad, trybu i kryteriów udzielania, spłacania oraz umarzania kredytów studenckich i pożyczek studenckich, wysokości kredytu studenckiego i pożyczki studenckiej, warunków i trybu rozliczeń z tytułu pokrywania odsetek należnych bankom od kredytów studenckich oraz wysokości oprocentowania pożyczki i kredytu studenckiego spłacanego przez pożyczkobiorcę lub kredytobiorcę,
- Rozporządzenie Ministra Edukacji Narodowej z dnia 29 września 1998r. w sprawie zasad zawierania przez Bank Gospodarstwa Krajowego z bankami umów określających zasady korzystania ze środków Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich (Dz. U. Nr 126, poz. 834).
Komunikat Ministra Edukacji Narodowej i Sportu
z dnia 10 grudnia 2004 r.
w sprawie maksymalnej wysokości miesięcznego dochodu na osobę w rodzinie, uprawniającego studenta do ubiegania się o pierwszeństwo w uzyskaniu kredytu studenckiego w roku akademickim 2004/2005.
Na podstawie § 4 ust. 3 rozporządzenia Ministra Edukacji Narodowej z dnia 1 września 2004 r. w sprawie szczegółowych zasad, trybu i kryteriów udzielania, spłacania oraz umarzania kredytów studenckich i pożyczek studenckich, wysokości kredytu studenckiego i pożyczki studenckiej, warunków i trybu rozliczeń z tytułu pokrywania odsetek należnych bankom od kredytów studenckich oraz wysokości oprocentowania pożyczki i kredytu studenckiego spłacanego przez pożyczkobiorcę lub kredytobiorcę (Dz. U. Nr 196, poz. 2017) maksymalna wysokość miesięcznego dochodu na osobę w rodzinie, uprawniającego studenta do ubiegania się w roku akademickim 2004/2005 o pierwszeństwo w uzyskaniu kredytu studenckiego wynosi 1.600 zł.
Kto ma pierwszeństwo w otrzymaniu kredytu
Pierwszeństwo w otrzymaniu kredytu studenckiego mają studenci o niskich dochodach na osobę w rodzinie. Zasady liczenia dochodu określi rozporządzenie.
W przypadku, gdy popyt na kredyt przewyższy możliwości Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich, określona zostanie maksymalna wysokość dochodu uprawniającego do otrzymania kredytu, oczywiście pod warunkiem spełniania przez studenta pozostałych warunków ustalonych przez bank. Decyzja o wysokości dochodu zostanie podjęta po analizie złożonych wniosków o kredyt.
Na jaki czas udzielany jest kredyt studencki
Kredyt studencki udzielany jest na okres studiów, jednak nie dłużej niż na 6 lat i na okres studiów doktoranckich - nie dłużej niż na 4 lata.
Kredyt wypłacany jest przez 10 miesięcy w roku akademickim.
Jaka jest wysokość transzy kredytu
Wysokość miesięcznej transzy kredytu w roku akademickim 2004/05 wynosi 600 zł i tyle samo dla kredytów objętych poręczeniem ze środków Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych. Wysokość tych kwot jest corocznie ustalana w drodze nowelizacji rozporządzenia.
Wysokość raty spłaty pożyczki nie może przekroczyć 20% miesięcznego dochodu kredytobiorcy.
Czy możliwe jest częściowe umorzenie kredytu
Ustawa przewiduje możliwość częściowego umorzenia kredytu. Podstawą umorzenia 20 % kredytu jest ukończenie studiów w grupie 5% najlepszych absolwentów (uczelnia wystawia zaświadczenie). O umorzenie z uwagi na trudną sytuację życiową można się starać w MENiS. Pozytywnie rozpatrywane są wyjątkowo trudne sytuacje kredytobiorcy (choroba, wypadek, niepełnosprawność).
Minister Edukacji Narodowej ogłosi maksymalną wysokość dochodu na osobę w rodzinie, uprawniającego studenta do ubiegania się o pierwszeństwo w uzyskaniu pożyczki lub kredytu. Na jakiej podstawie będzie kalkulowany próg dochodu?
Wspomniany próg dochodu będzie kalkulowany na podstawie:
- przekazanych przez banki danych na temat liczby złożonych wniosków kredytowych i wysokości dochodu studentów ubiegających się o kredyt,
- liczby kredytów kontynuowanych i nowych, możliwych do udzielenia przy określonej wysokości środków Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich i aktualnych w końcu roku wysokości bankowych stóp procentowych.
Co student może zrobić w przypadku braku możliwości sprostania wymogom banków w zakresie zabezpieczenia spłaty kredytu
W przypadku braku możliwości sprostania wymogom banków w zakresie zabezpieczenia spłaty kredytu, student może ubiegać się o poręczenie udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego z Funduszu Poręczeń Kredytowych. Obecnie poręczenie BGK wynosi 70% kredytu (kapitału), a w przypadku sierot - 100%. Poręczenie BGK można uzyskać w jednym z banków kredytujących.
W roku 2001 roku wprowadzono wspierane przez resort edukacji zmiany w przepisach, dające możliwość Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa udzielanie poręczeń spłaty kredytów studenckich. O poręczenie Agencji mogą ubiegać się studenci zamieszkujący na obszarze wsi. W zależności od wysokości dochodu na osobę w rodzinie Agencja może poręczać do 80% lub do 100% wykorzystanej kwoty kredytu. Poręczenie Agencji w wysokości 100% mogą uzyskać studenci, których dochód na osobę w rodzinie uprawnia do wykorzystania ze świadczeń pieniężnych z pomocy społecznej.
Ubiegając się o uzyskanie poręczenia Agencji należy w oddziale banku współpracującego z Agencją przedłożyć następujące dokumenty:
- wniosek o udzielenie poręczenia przez ARiMR na wzorze określonym przez ARiMR,
- dokumenty świadczące o dochodach w rodzinie,
- zaświadczenie z urzędu gminy o zamieszkaniu na obszarze wsi,
- zaświadczenie z gminnego ośrodka pomocy społecznej o wysokości dochodu na osobę w rodzinie studenta, kwalifikującego do świadczeń pieniężnych z pomocy społecznej (dla studentów ubiegających się o poręczenie Agencji w wys. 100%)
W zakresie udzielania poręczeń ARiMR zawarła umowy o współpracy z dwoma bankami:
1. Bankiem Gospodarki Żywnościowej S.A.,
2. Bankiem Zachodnim WBK S.A.,
więcej informacji na stronach
